Calculateur DCA crypto
Ce qu'un achat mensuel régulier aurait réellement rapporté, à partir des clôtures quotidiennes réelles, et non d'une moyenne lissée ou d'un taux de croissance supposé.
Pourquoi la plupart des calculateurs DCA sont faux
Presque tous les outils de dollar-cost averaging en ligne vous réclament un « rendement annuel attendu », puis le capitalisent. Ce n'est pas un calculateur, c'est une hypothèse entourée d'un formulaire. Le chiffre obtenu renseigne davantage sur ce que vous avez saisi que sur l'actif lui-même.
Cet outil-ci rejoue l'historique de cours réel. Il prend le cours de clôture du dernier jour de chaque mois dans les chandeliers quotidiens de Binance, achète le montant indiqué à ce cours, puis additionne les coins. Le résultat correspond à ce qui se serait véritablement produit, y compris les mois où le cours a baissé et où votre montant fixe en dollars a acheté davantage de coins, ce qui est précisément le mécanisme sur lequel repose le DCA.
Ce que signifient les chiffres
Total investi est simplement votre montant mensuel multiplié par le nombre de mois. Valeur aujourd'hui correspond à l'ensemble des coins accumulés, valorisés à la dernière clôture. Coût moyen est ce que vous avez payé en moyenne par coin : comparez-le au cours actuel pour savoir si vous êtes au-dessus ou en dessous. Face à l'investissement en une fois répond à la question qui fait réellement débat : le fait d'étaler le même total sur la période a-t-il fait mieux que de tout placer le premier jour ?
L'investissement en une fois l'emporte plus souvent qu'autrement dans un marché haussier, parce que le temps passé sur le marché bat le choix du moment. Le DCA l'emporte dans les marchés volatils et baissiers, et il l'emporte sur une dimension que les chiffres ne montrent pas : c'est une règle que l'on peut réellement suivre sans rien avoir à décider chaque mois.
Ce que ceci ne modélise pas
Les frais de plateforme, les spreads et la fiscalité sont exclus. Les frais sur un achat mensuel se situent généralement entre 0,1 et 0,5 %% : ils réduiraient légèrement chaque chiffre sans modifier aucune des comparaisons. Le calcul suppose par ailleurs un achat à la clôture mensuelle ; acheter un autre jour du mois décale les résultats de quelques pour cent dans un sens ou dans l'autre sans changer la tendance générale.
Questions fréquentes
Le dollar-cost averaging vaut-il mieux qu'un achat en une seule fois ?
Historiquement, l'investissement en une fois a fait mieux que le DCA dans la plupart des marchés haussiers, simplement parce que l'argent y est exposé plus longtemps. Le DCA fait mieux pendant les drawdowns et les périodes sans direction, et il supprime la nécessité de choisir une date d'entrée. Ce calculateur affiche les deux pour la période exacte que vous retenez, afin que vous voyiez lequel s'appliquait.
Jusqu'où remontent les données ?
Jusqu'à septembre 2021, ou jusqu'à la date de cotation du coin sur Binance si celle-ci est postérieure. Les coins cotés récemment auront un historique plus court et le calculateur partira du premier mois disponible.
Cela inclut-il les frais ?
Non. Les frais de plateforme sur les achats récurrents se situent généralement entre 0,1 et 0,5 %% par achat. Retranchez à peu près cette part des rendements affichés.
Pourquoi le résultat change-t-il quand je modifie le mois de fin ?
Parce que la crypto est suffisamment volatile pour que le dernier mois modifie sensiblement le résultat. C'est une propriété réelle de l'actif, non un défaut du calcul, et c'est l'argument le plus fort en faveur de l'examen de plusieurs dates de fin plutôt que d'une seule.
Les calculs s'exécutent dans votre navigateur. Les cours proviennent des mêmes clôtures quotidiennes Binance qui produisent les signaux de ce site, actualisées chaque jour après la clôture de 00:00 UTC. Rien ici ne constitue un conseil financier.